Ochrana dat před únikem ve fintechu: Rizika a shoda s předpisy

Fintech je jednou z nejrychleji se vyvíjejících oblastí finančních služeb – poháněn cloudovými platformami, mobilními aplikacemi a personalizací založenou na umělé inteligenci. Rychlost však přináší i rizika. Každá transakce, půjčka nebo investice zahrnuje citlivé finanční a osobní údaje, což z fintech společností činí hlavní cíle incidentů úniku dat, kybernetických útoků a regulačního dohledu.

V roce 2025 není ochrana dat před únikem ve fintechu jen o prevenci porušení bezpečnosti – jde také o plnění přísných rámců jako GDPR, DORA a PCI DSS, vyhýbání se pokutám a ochranu důvěry zákazníků, na které vaše podnikání stojí.

Tento článek vysvětluje hlavní rizika úniku dat ve fintechu, regulační požadavky, které ovlivňují tento sektor, a praktické kroky – včetně moderních nástrojů pro ochranu dat před únikem – které pomáhají chránit citlivé informace a udržet vaši společnost na cestě k růstu.

Jaký dopad má únik dat na fintech společnosti?

Únik dat zasahuje fintech obzvlášť tvrdě, protože celý obchodní model stojí na důvěře, rychlosti a souladu s předpisy. Porušení bezpečnosti neznamená jen náklady na nápravu – může zastavit růst, odradit zákazníky a přivolat regulační dohled.

• Finanční náklady: Zpráva IBM Cost of a Data Breach Report 2025 uvádí, že průměrné porušení bezpečnosti ve finančních službách stojí 5,56 milionu USD – jedno z nejvyšších ve všech odvětvích. Pro rychle rostoucí fintechy to může znamenat ztrátu celého investičního kola.
• Poškození reputace: Více než polovina organizací hlásí dlouhodobé poškození reputace po porušení bezpečnosti. Ve fintechu, kde si vás zákazníci vybírají místo bank právě kvůli důvěře a inovaci, může být taková ztráta fatální.
• Provozní narušení: Výpadky zastavují transakce, půjčky nebo obchodní služby – každá hodina se počítá. Menší fintechy často nemají záložní kapacity velkých bank, což zpomaluje obnovu.
• Regulační tlak: Incidenty s únikem dat vyžadují povinné hlášení a mohou vést k pokutám podle GDPR, DORA, PCI DSS nebo národních zákonů – v závislosti na tom, kde působíte (více níže).

Shrnutí: Ve fintechu může jediný vážný incident ohrozit přežití i budoucí růst společnosti.

Hlavní příčiny úniku dat ve fintechu (a jak jim předcházet)

Fintech platformy shromažďují a zpracovávají obrovské množství citlivých údajů – od platebních informací až po behaviorální data pro personalizaci. Čím více dat se zpracovává, tím větší je cíl. V roce 2025 útočníci zneužívají nejen systémové chyby, ale i nástroje s umělou inteligencí, zatímco regulátoři zpřísňují požadavky na ochranu dat zákazníků. Níže najdete hlavní rizika, kterým fintech firmy čelí, a osvědčené způsoby, jak je omezit.

Rizika porušení bezpečnosti dat ve fintechu

Data ve fintechu mají vysokou hodnotu, a proto jsou porušení častá a nákladná. Zpráva IBM 2025 Cost of a Data Breach Report uvádí průměrné náklady na únik dat ve finančních službách 5,56 milionu USD. I když lze systémy obnovit, reputační škody často přetrvávají mnohem déle – narušují důvěru zákazníků a přitahují pozornost regulátorů.

Rizika cloudové bezpečnosti ve fintech platformách

Cloudová infrastruktura umožňuje růst fintechu, ale také přináší rizika, pokud jsou bezpečnostní kontroly slabé. Špatně nakonfigurované API, nedostatečné řízení přístupu nebo zneužití dat ze strany zaměstnanců mohou vést k úniku. Rizika v cloudu se netýkají jen externích útoků – rostoucím problémem jsou i interní hrozby a nesprávné zacházení s daty.

Doporučené čtení: Šifrování dat: jak funguje a proč ho vaše firma potřebuje

Sdílení dat a rizika třetích stran ve fintechu

Partnerství a integrace jsou základem fintechu, ale sdílení dat zákazníků s dodavateli nebo partnery rozšiřuje útokovou plochu. Slabé články v dodavatelském řetězci jsou stále častěji zneužívány – útoky přes dodavatele a třetí strany patří mezi hlavní vektory podle Verizon DBIR 2025.

Interní rizika ve fintechu

Ne každá hrozba pochází zvenčí (viděli jste náš článek 7 strategií pro řízení interních rizik?). Zaměstnanci a dodavatelé s oprávněným přístupem mohou citlivá data ohrozit z nedbalosti nebo úmyslně. Podle zprávy IBM 2025 dosahují incidenty způsobené škodlivými zaměstnanci průměrných nákladů 4,92 milionu USD. Ve fintechu to může znamenat situaci, kdy vývojář nahraje produkční data do osobního cloudu nebo nespokojený pracovník odcizí záznamy zákazníků.

Doporučené čtení: Jak nastavit bezpečné offboardingové procesy

Personalizace dat a rizika ochrany soukromí ve fintechu

Fintech stojí na personalizaci, ale uchovávání a opětovné využívání velkého množství dat o zákaznících zvyšuje riziko. Shromažďování zbytečných dat nebo jejich používání mimo původní účel může vést k porušení předpisů i ztrátě důvěry.

Lidská chyba: hlavní příčina úniků dat ve fintechu

Většina porušení bezpečnosti není úmyslná – jde o chyby. Podle zprávy Verizon DBIR 2025 zahrnovalo 60 % incidentů lidský faktor: chybně odeslané e-maily, slabá hesla nebo kliknutí na phishingové odkazy. Ve fintechu může i drobná chyba odhalit citlivé osobní údaje (PII) a vyvolat povinnost nahlášení incidentu.

Doporučené čtení: Jak vzdělávat zaměstnance o bezpečnosti dat

Plán reakce na incidenty ve fintechu: 5 klíčových kroků

I při silné obraně se žádná fintech společnost nemůže považovat za imunní. Mít otestovaný plán reakce znamená rozdíl mezi zvládnutým incidentem a krizí.

1. Okamžité zadržení incidentu
   Izolujte postižené systémy, deaktivujte kompromitované účty a v případě potřeby přerušte síťový přístup. Zachovejte logy pro forenzní analýzu.
2. Zhodnocení rozsahu a závažnosti
   Jaký typ dat byl kompromitován – platební, osobní (PII), nebo data partnerů? Existují zálohy? Které regiony a zákazníci jsou zasaženi?
3. Rychlé zapojení odborníků
   Přizvěte interní bezpečnostní tým, právní a compliance specialisty a v případě potřeby externí forenzní experty. Včasná reakce může výrazně snížit náklady i právní rizika.
4. Oznámení regulátorům a zákazníkům
   GDPR, DORA, CPRA a další rámce vyžadují rychlé oznámení (často do 72 hodin). Komunikujte jasně s regulátory, partnery i zasaženými zákazníky o tom, co se stalo a jaké kroky podnikáte.
5. Revize a zlepšení
   Incidentem by proces neměl končit. Proveďte následnou analýzu – co selhalo (člověk, proces nebo technologie)? Odstraňte slabiny, aktualizujte politiky (včetně používání AI) a otestujte obranné mechanismy.

Klíčové předpisy a normy pro ochranu dat ve fintechu

Fintech se rozvíjí rychle, ale regulátoři očekávají, že bezpečnost zůstane prioritou i při expanzi. V roce 2025 zpřísňují pravidla po celém světě a zvyšují nároky. Zde je přehled toho, co potřebujete vědět – a jak se připravit.

Specifické finanční regulace

• DORA (EU, účinná od ledna 2025): stanovuje přísné požadavky na řízení rizik ICT, dohled nad dodavateli a hlášení incidentů.
  Akce: Zmapujte své ICT dodavatele, nacvičte postupy hlášení incidentů a odstraňte mezery v odolnosti před kontrolami regulátorů.
• PCI DSS 4.0 (globální, povinná od 31. března 2025): aktualizovaná pravidla pro zabezpečení platebních karet s důrazem na silnější autentizaci a průběžné monitorování.
  Akce: Zkontrolujte autentizační procesy, provádějte PCI skeny a sledujte systémy kontinuálně – ne jednou ročně.
• GLBA + pravidlo FTC Safeguards (USA): vyžaduje, aby finanční instituce chránily údaje spotřebitelů pomocí pravidelných hodnocení rizik a správy dodavatelů.
  Akce: Každoročně aktualizujte hodnocení rizik, školte zaměstnance a zpřísněte smlouvy s dodavateli.

Obecné předpisy pro ochranu dat

• GDPR (EU/EEA): stále nejpřísnější zákon o ochraně osobních údajů s pokutami až 20 milionů eur nebo 4 % z obratu.
  Akce: Vytvořte přehledný inventář dat, provádějte posouzení dopadů a evidujte souhlasy.
• CCPA/CPRA + další státní zákony v USA (např. VCDPA): rostoucí mozaika zákonů s přísnými lhůtami pro oznámení a silnějšími právy spotřebitelů.
  Akce: Zaveďte procesy pro žádosti o přístup k datům a připravte se na rychlé oznamování narušení podle platných lhůt.
• ISO/IEC 27001: není zákon, ale mezinárodní bezpečnostní norma – často povinná při hodnocení dodavatelů.
  Akce: Udržujte systém řízení bezpečnosti informací (ISMS) v souladu s ISO 27001 a pravidelně testujte kontroly.
• Zákon o ochraně osobních údajů a digitálních informací (UK): přepracovává rámec po GDPR s přísnějšími požadavky na nakládání s osobními údaji.
  Akce: Přehodnoťte procesy přenosu dat a aktualizujte zásady ochrany soukromí před vstupem zákona v platnost.

Regionální rámce pro fintech

• Rámec kybernetické bezpečnosti SAMA (Saúdská Arábie): povinný pro banky a fintech společnosti, zaměřený na řízení, správu rizik a dohled nad dodavateli.
  Akce: Posilte governance, kontrolu dodavatelů a dokumentujte plány řízení rizik.

Poznámka: V závislosti na trhu a typu dat se mohou vztahovat i další rámce – například HIPAA (pro zdravotní data) nebo australský Essential Eight.

Jak Safetica pomáhá fintechům předcházet únikům dat

Většina fintech společností již šifruje data, aplikuje záplaty a školí zaměstnance. Přesto k únikům dochází – například když jsou soubory nahrány do nástrojů s umělou inteligencí, citlivé záznamy uložené na osobních noteboocích nebo když jsou zákaznická data omylem odeslána nesprávnému příjemci. A právě zde přichází na řadu Safetica.

Safetica funguje napříč koncovými body, cloudovými službami a Microsoft 365, přičemž implementace trvá týdny – nikoli měsíce.

Zjistěte, jak Safetica pomáhá fintech firmám snižovat interní rizika, zůstat v souladu s předpisy a udržet si důvěru zákazníků → naplánujte si ukázku