Prevención de pérdida de datos en la industria financiera: riesgos, costos y mejores prácticas

Si trabajas en finanzas, perder datos puede significar más que tiempo de inactividad: puede costar millones, dañar la confianza del cliente y generar estrictas sanciones regulatorias. En 2025, los costos de las brechas siguen entre los más altos de cualquier industria, los marcos de cumplimiento como GDPR, DORA y PCI DSS 4.0 están en vigor, y los atacantes utilizan IA para hacer que las intrusiones sean más difíciles de detectar.

Este artículo explica las principales causas de pérdida de datos en la industria de servicios financieros, comparte las estadísticas más recientes de brechas en 2025, describe las regulaciones clave que las instituciones financieras deben seguir y te ofrece pasos prácticos para proteger datos financieros sensibles, mantener el cumplimiento y preservar la confianza del cliente.

El impacto de la pérdida de datos en las instituciones financieras

El informe Cost of a Data Breach 2025 de IBM sitúa el costo promedio de una brecha en servicios financieros en 5,56 millones de USD. Es menor que en el sector salud, que sigue encabezando la lista con 7,42 millones de USD, pero mantiene a las finanzas entre las industrias más costosas para las brechas. Como contexto, el promedio global en todos los sectores es de 4,44 millones de USD.

4.4M El costo promedio global de una brecha de datos, en USD, una disminución del 9% respecto al año anterior—impulsado por una identificación y contención más rápidas.

97% Porcentaje de organizaciones que reportaron un incidente de seguridad relacionado con IA y carecían de controles adecuados de acceso a IA.

63% Porcentaje de organizaciones que carecían de políticas de gobernanza de IA para gestionar IA o prevenir la proliferación de IA no autorizada.

1.9M Ahorros de costos, en USD, gracias al uso extensivo de IA en seguridad, en comparación con organizaciones que no utilizan estas soluciones.

Fuente: IBM 

Los costos no están disminuyendo en finanzas como en otros sectores, y eso es revelador. Las nuevas amenazas, incluido el phishing impulsado por IA y los deepfakes, están elevando los costos. Las instituciones financieras poseen datos que son valiosos para los delincuentes y fuertemente regulados por los gobiernos. Esa combinación hace que cada incidente sea más costoso de resolver.

Y el dinero no es el único impacto. Más de la mitad de las organizaciones reportan daños reputacionales duraderos después de una brecha de datos. En los servicios financieros—donde la confianza es el modelo de negocio—esto puede ser peor que la brecha técnica en sí. Un solo incidente de alto perfil puede provocar que los clientes trasladen sus cuentas, que los inversores pierdan confianza y que los reguladores aumenten la supervisión.

Operativamente, el efecto dominó es inmediato:

• La productividad del personal cae mientras se restauran los sistemas.
• El tiempo de inactividad aumenta los costos por hora.
• Los equipos de TI abandonan el trabajo estratégico para centrarse en la gestión de crisis.
• Los equipos de atención al cliente se ven desbordados por quejas y restablecimientos de cuentas.
• Los reguladores pueden —y a menudo lo hacen— intervenir con multas.

Por eso la seguridad de los datos en finanzas no es solo una preocupación de TI—es un asunto de la junta directiva. Los riesgos son inmediatos, los costos están aumentando y el daño a la confianza puede tardar años en repararse.

Considera este escenario: Un empleado hace clic en un enlace que parece una factura rutinaria de un proveedor. El correo electrónico fue generado por IA, por lo que es lo suficientemente convincente como para evadir filtros y engañar incluso al personal más cauteloso. En cuestión de horas, los atacantes tienen malware dentro de tu red y se mueven lateralmente.

Ahora no solo estás lidiando con la limpieza técnica—también debes notificar a clientes, reguladores, inversores y posiblemente a las autoridades. Además, enfrentarás los costos del tiempo de inactividad, el impacto reputacional y, en algunos casos, la divulgación obligatoria bajo leyes como GDPR o NIS2.

 

La reputación tarda más en reconstruirse que los servidores. Incluso cuando los datos perdidos se restauran, seguirás trabajando para recuperar clientes, tranquilizar a los socios y demostrar a los reguladores que tienes control de tus sistemas.

La buena noticia: la mayoría de estos incidentes pueden prevenirse. Si entiendes las causas más comunes de pérdida de datos—y las abordas antes de que ocurran—puedes evitar gran parte del problema.

Principales causas de pérdida de datos en el sector financiero

La pérdida de datos en finanzas no tiene una sola causa raíz. Puede ser tan simple como que un empleado envíe el archivo equivocado por correo o tan complejo como un grupo de ransomware usando phishing generado por IA para infiltrarse. Algunos riesgos son inevitables—fallos de hardware, tormentas o desastres naturales. Otros son totalmente prevenibles con las políticas y controles adecuados.

Aquí están los principales culpables que enfrentan las instituciones financieras en 2025:

Amenazas cibernéticas: phishing, ransomware e infección de dispositivos

Los ciberataques son la causa más costosa de pérdida de datos. El DBIR 2025 muestra:

• Phishing y otros ataques de ingeniería social siguen siendo el vector de acceso inicial más común, involucrado en el 16% de las brechas. El informe 2025 de IBM añade que el 16% de las brechas involucraron atacantes usando herramientas de IA, principalmente para phishing o ataques de suplantación mediante deepfakes, con costos promedio cercanos a los 4,8 millones de USD.
• Ransomware estuvo presente en el 44% de las brechas globales. En finanzas, los atacantes son más propensos a exigir rescate y también a publicar los datos robados si no se paga, lo que aumenta aún más los costos.
• Abuso de credenciales impulsa el 22% de las brechas. Los atacantes “inician sesión” en lugar de “forzar la entrada”, explotando credenciales robadas o débiles.
• Vulnerabilidades explotadas están en aumento, responsables ahora de ~20% de las brechas—un incremento del 34% año tras año.
• Compromisos en la cadena de suministro se han duplicado, participando en casi el 30% de las brechas en el sector financiero, impulsando la gestión de riesgo de proveedores como prioridad clave.

Amenazas internas

Los empleados y contratistas pueden representar riesgos no solo por errores, sino también por uso indebido deliberado de datos. Aunque menos comunes que el phishing o el ransomware, estos incidentes son mucho más costosos: el informe 2025 de IBM encontró que los ataques internos maliciosos cuestan un promedio de 4,92 millones de USD.

Debido a que los internos ya tienen acceso legítimo, sus acciones son más difíciles de detectar hasta que el daño ya está hecho. Aquí tienes 7 estrategias de gestión de riesgos internos que pueden ayudar a reducir el riesgo.

El error humano como causa de pérdida de datos

El factor humano sigue siendo el punto débil más persistente. El DBIR 2025 de Verizon encontró que el 60% de las brechas involucran un factor humano—ya sea una base de datos mal configurada, un correo enviado al destinatario equivocado o un error de juicio durante un intento de phishing. En finanzas, incluso errores pequeños pueden exponer datos sensibles o activar reportes regulatorios obligatorios.

Dispositivos no gestionados / Trabajo remoto

El informe 2025 de Verizon encontró que entre el 30% y el 46% de los sistemas comprometidos con inicios de sesión corporativos eran dispositivos no gestionados. Estos son laptops, teléfonos inteligentes o computadoras personales que los empleados utilizan para trabajar pero que no están inscritos en los controles de seguridad de la empresa. Sin monitoreo o actualizaciones obligatorias, crean puntos ciegos que los atacantes pueden explotar fácilmente. La gestión estricta de dispositivos y las políticas BYOD son esenciales para cualquier organización que permita a los empleados usar sus propios dispositivos.

Fallas de hardware y caídas de sistemas

No todos los incidentes son causados por hackers. Las fallas de hardware—caídas de servidores, picos de energía o equipos envejecidos—siguen causando interrupciones cada semana. En configuraciones híbridas, un fallo en un sistema on‑premise puede propagarse a entornos en la nube si no existen planes de recuperación ante desastres.

Errores de migración de datos y corrupción

Mover datos entre sistemas, o desde servidores on‑premise a la nube, es otro punto común de falla. Durante fusiones y adquisiciones en el sector financiero, las migraciones apresuradas suelen provocar corrupción, exposición accidental o violaciones de cumplimiento. Con más cargas de trabajo en la nube, las configuraciones incorrectas durante la migración se han convertido en una causa principal de brechas.

Desastres naturales y riesgos físicos para los datos

Inundaciones, incendios y tormentas severas siguen siendo una amenaza para la infraestructura física. Con el aumento de los riesgos climáticos, los reguladores ahora esperan que las instituciones financieras mantengan copias de seguridad georredundantes para que un solo evento no detenga toda la operación.

Algunos de estos riesgos son inevitables. Pero la mayoría—especialmente el phishing, el ransomware, el abuso de credenciales y el shadow IT—son prevenibles con la combinación adecuada de gobernanza, capacitación de empleados y tecnología. Ahí es donde las estrategias de prevención marcan la diferencia entre una interrupción menor y una brecha multimillonaria.

Estrategias de prevención de pérdida de datos para finanzas

En 2025, las copias de seguridad siguen siendo esenciales, pero no son suficientes por sí solas. Las instituciones financieras también necesitan procesos claros, personal bien capacitado y herramientas de seguridad que puedan seguir el ritmo de las realidades actuales—como correos de phishing escritos con IA o empleados trabajando en laptops personales.

 

1. Controles sólidos de identidad y acceso

Los atacantes cada vez más inician sesión con credenciales robadas en lugar de forzar su entrada. Eso convierte la protección de identidad en tu primera línea de defensa.

• Aplicar autenticación multifactor (MFA) en todos los lugares, idealmente métodos resistentes al phishing como passkeys.
• Aplicar acceso de privilegio mínimo para que el personal solo vea los datos que necesita.
• Rotar credenciales regularmente, incluidas las de bots y agentes de IA.
  

 

2. Capacitación de empleados para prevenir la pérdida de datos

El phishing sigue siendo la principal vía de acceso para los atacantes. La capacitación anual ya no es suficiente. Los empleados necesitan actualizaciones continuas y simulaciones—especialmente ahora que la IA hace que los intentos de phishing sean más difíciles de detectar.

• Enseñar al personal cómo reconocer y reportar phishing.
• Realizar simulacros utilizando correos o llamadas realistas generadas por IA.
• Dejar claro que reportar rápidamente siempre es mejor que guardar silencio.

Consejo: Comparte estos cinco consejos prácticos para ayudar a los empleados a trabajar de forma segura como parte de los programas de concienciación continua.

 

3. Seguridad para trabajo remoto y dispositivos

El informe 2025 de Verizon encontró que casi la mitad de las cuentas comprometidas provenían de dispositivos no gestionados. Para reducir el riesgo:

Usa gestión de endpoints para aplicar políticas. Restringe o bloquea BYOD para tareas sensibles. Requiere VPN y cifrado para el acceso remoto.

Lectura adicional: Así funciona el cifrado de datos y por qué tu empresa lo necesita.

 

4. Mantén el software y los sistemas actualizados

Las vulnerabilidades sin parchear causaron alrededor del 20% de las brechas en 2025 (Verizon). Para las instituciones financieras, aplicar parches no es mantenimiento opcional—es un requisito de cumplimiento. Automatiza actualizaciones donde sea posible y asegúrate de cubrir dispositivos perimetrales como VPNs, firewalls y herramientas de colaboración.

 

5. Limita la exposición de datos

No todos los empleados necesitan acceso a información personal de clientes o registros financieros. Usa controles de acceso basados en roles y audítalos regularmente. Cuantas menos puertas abiertas, menos errores pueden ocurrir.

 

6. Copias de seguridad y redundancia

Mantén múltiples copias georredundantes de tus datos. El almacenamiento en la nube sigue siendo la opción más fácil y resistente, pero los reguladores ahora esperan una configuración híbrida. Conserva al menos una copia fuera de línea o en medios físicos para tener un respaldo limpio si el ransomware bloquea tus sistemas o si tu proveedor de nube sufre una caída.

 

7. IA y automatización para la defensa

La IA tiene dos caras. Los atacantes la usan para escalar campañas de phishing y ataques de suplantación. Pero quienes utilizan herramientas impulsadas por IA para la defensa ahorran tiempo y dinero.

IBM descubrió que el uso extensivo de IA y automatización redujo los costos de brechas en 1,9 millones de USD en promedio y aceleró la detección y contención en 80 días. Para instituciones financieras, eso puede marcar la diferencia entre cumplir el plazo regulatorio de 72 horas—o no.

Nuevos riesgos relacionados con la IA para la seguridad de los datos financieros

La IA ahora forma parte de las operaciones diarias en la mayoría de las instituciones financieras—desde chatbots y detección de fraude hasta modelos de riesgo. Pero la IA también ha abierto nuevas brechas de seguridad. Los atacantes ya las están explotando, y muchas organizaciones no están preparadas.

El informe 2025 de IBM encontró que el 16% de las brechas involucraron atacantes utilizando IA, con mayor frecuencia para phishing generado por IA (37%) y ataques de suplantación mediante deepfakes (35%). Además, el shadow AI—empleados que usan herramientas de IA no aprobadas—agregó un promedio de 670.000 USD al costo de las brechas.

Lo que hace esto especialmente peligroso es la gobernanza. IBM encontró que el 63% de las organizaciones con brechas carecían de políticas de gobernanza de IA, y el 97% de las brechas relacionadas con IA ocurrieron en sistemas sin controles de acceso adecuados.

Incluso con la mejor prevención—ya sea ante amenazas tradicionales o nuevos riesgos de IA—las brechas aún pueden ocurrir. Por eso cada institución financiera necesita un plan de respuesta probado para actuar rápidamente cuando las defensas fallan. 

Plan de respuesta ante brechas de datos: 6 pasos clave para instituciones financieras 

Cuando ocurre una brecha, cada hora cuenta. Un plan de respuesta claro y ensayado ayuda a las instituciones financieras a contener el daño, cumplir los plazos regulatorios y restaurar operaciones con mínima interrupción. 

Paso 1: Contener la brecha de datos inmediatamente 

• Aislar los sistemas afectados. Desconectar dispositivos infectados o cuentas comprometidas de la red para detener la propagación. 
• Revocar o restablecer credenciales. Los atacantes cada vez más “inician sesión” con credenciales robadas; rota contraseñas y deshabilita cuentas sospechosas de inmediato. 
• Preservar evidencia forense. No borres sistemas demasiado pronto—tu equipo de TI o seguridad necesitará los registros para entender lo que ocurrió.  

 

Paso 2: Evaluar el alcance de la pérdida de datos 

Haz las preguntas esenciales rápidamente: 

• ¿Qué tipo de datos se perdieron o fueron accedidos (PII, credenciales, registros financieros, propiedad intelectual interna)? 
• ¿Tenemos un respaldo limpio? 
• ¿Qué sistemas siguen expuestos? 
• ¿Se trata de una falla aislada o de una brecha en toda la red? 

El informe 2025 de IBM mostró que las brechas contenidas en menos de 200 días costaron 3,87 millones de USD en promedio, comparado con 5,01 millones de USD cuando la contención tomó más tiempo. Cada día cuenta. 

 

Paso 3: Involucrar a TI, legal y expertos en ciberseguridad 

• Los equipos internos de seguridad deben liderar la primera respuesta, pero muchas instituciones financieras también involucran especialistas externos. 
• Profesionales de ciberseguridad pueden investigar registros, identificar la causa raíz y ayudar a recuperar datos corruptos. 
• Expertos legales y de cumplimiento deben participar temprano, ya que las multas y obligaciones regulatorias pueden escalar rápidamente. 

 

Paso 4: Recuperar sistemas y restaurar operaciones 

• Recuperar datos desde respaldos limpios (idealmente probados con regularidad). 
• Aplicar parches a las vulnerabilidades o configuraciones incorrectas que causaron la brecha. 
• Validar los sistemas antes de ponerlos nuevamente en línea: restaurar demasiado pronto puede causar una reinfección. 
• Para ransomware: céntrate en la recuperación, no en pagar el rescate. IBM señala que el 63% de las víctimas en 2025 se negó a pagar, y muchos atacantes publican los datos robados incluso cuando reciben el pago. 

 

Paso 5: Notificar a reguladores, clientes y socios 

Deberás comunicarte con: 

• Reguladores – GDPR y otras regulaciones exigen notificación dentro de 72 horas si se involucran datos de clientes. 
• Clientes y socios – Explica claramente lo ocurrido, qué acciones estás tomando y qué deben hacer ellos (como cambiar contraseñas o monitorear cuentas). 
• Equipos internos – El personal necesita orientación actualizada, especialmente si cambian las reglas de acceso o políticas. 

Intentar minimizar u ocultar un incidente casi siempre sale mal. La transparencia protege la confianza mejor que el silencio. 

 

Paso 6: Aprender de la brecha y cerrar las brechas 

Una brecha nunca debe terminar con la recuperación. Analiza qué salió mal y aplica medidas concretas para evitar que vuelva a suceder: 

• ¿Fue un error humano, software sin parchear o controles de acceso débiles? 
• ¿Deben actualizarse las políticas (por ejemplo, gobernanza de IA, restricciones de BYOD)? 
• ¿Dónde pueden la IA y la automatización ayudar a acelerar la detección la próxima vez? 

¿Sabías esto? IBM descubrió que las organizaciones que utilizan defensas impulsadas por IA redujeron los ciclos de vida de las brechas en 80 días y ahorraron un promedio de 1,9 millones de USD por brecha.  

Pero la tecnología no es suficiente. Las instituciones financieras también operan en uno de los entornos más regulados, donde incumplir las obligaciones puede ser tan costoso como la propia brecha.  

Regulaciones clave de seguridad de datos para instituciones financieras 

Más allá de los costos directos de una brecha, las instituciones de servicios financieros enfrentan algunas de las regulaciones de seguridad de datos más estrictas del mundo. En 2025, estas reglas vienen con multas más altas y una supervisión más estricta: 

• GDPR (UE/EEE): Sigue siendo uno de los marcos más estrictos, con multas de hasta €20 millones o el 4% del volumen de negocios global por infracciones graves. 

• DORA (UE, en vigor desde enero de 2025): Nuevas reglas que exigen que bancos e instituciones financieras fortalezcan la gestión de riesgos TIC, el reporte de incidentes y la supervisión de proveedores. 

• PCI DSS 4.0 (global, vigente marzo 2025): Estándar actualizado de seguridad para pagos con requisitos más sólidos de autenticación y monitoreo continuo. 

• Regulaciones de Estados Unidos: GLBA (junto con la actualización de la FTC Safeguards Rule), la Regulación de Ciberseguridad de NYDFS y las leyes de privacidad estatales (por ejemplo, CCPA /CPRA) ahora incluyen sanciones más altas y plazos de reporte más estrictos. 

• Marco de Ciberseguridad SAMA (Arabia Saudita): Obligatorio para bancos y entidades financieras, con énfasis en gobernanza, gestión de riesgos y supervisión de terceros. 

• Ley de Protección de Datos y de Información Digital del Reino Unido: Se espera que reconfigure el marco posterior al GDPR en el Reino Unido, con obligaciones más estrictas para las empresas financieras que manejan datos personales. 

Estas normativas muestran que la prevención no es opcional: se espera que los bancos demuestren que pueden proteger información sensible.  

Safetica DLP: cómo protege los datos financieros 

La mayoría de las instituciones financieras ya respaldan datos y actualizan sistemas, pero lo que realmente mantiene despiertos a los líderes financieros son los riesgos cotidianos—como un empleado subiendo archivos a un chatbot de IA, guardando registros de clientes en un portátil personal o enviando estados de cuenta a la dirección equivocada. Safetica está diseñada para prevenir exactamente estos escenarios.  

Esto es lo que ofrece: 

• Visibilidad de datos sensibles—conoce dónde viven los datos regulados, cómo se manejan y hacia dónde se mueven. 
• Aplicación de políticas en todos los canales—controla cómo fluyen los datos a través de correo electrónico, aplicaciones en la nube, unidades USB y dispositivos de impresión. 
• Alertas y respuesta en tiempo real—detecta comportamientos riesgosos de inmediato y actúa antes de que se conviertan en una brecha. 
• Soporte de cumplimiento—mapea políticas con GDPR, PCI DSS, HIPAA y otros marcos para que las auditorías no se conviertan en emergencias. 

Safetica funciona en endpoints, servicios en la nube y Microsoft 365, con una implementación rápida e integración sencilla en tu infraestructura existente. 

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