El mundo de las fintech se mueve a la velocidad de la luz gracias a interesantes innovaciones y avances tecnológicos. Pero este progreso viene con un inconveniente importante: la creciente amenaza de filtraciones de datos. A medida que las fintech utilizan datos para brindar mejores experiencias a los clientes, la necesidad de proteger esos datos se vuelve absolutamente crucial (¡y cada vez más complicada!).

En este artículo, profundizaremos en los desafíos que enfrentan las fintech para mantener seguros los datos y qué medidas pueden tomar las empresas para cuidar la información de los clientes.

¿Cuáles son los riesgos de pérdida de datos en las fintech y cómo mitigarlos?

A medida que las plataformas fintech SaaS recopilan grandes cantidades de datos para mejorar las experiencias de los usuarios, personalizar sus aplicaciones y ofrecer servicios personalizados a los clientes, el riesgo de filtraciones de datos va en aumento. Esto se debe a que los servicios más personalizados requieren más datos, y más datos significan más opciones que perder, lo que también genera más interés en los ciberdelincuentes.

Esta sección explora algunos de los principales riesgos asociados con la pérdida de datos en las fintech y proporciona información sobre estrategias efectivas para mitigar estos riesgos. Por supuesto, como base, necesitará contar con un sistema integral de gestión de seguridad de la información (consulte la norma internacional ISO 27001 para obtener orientación). Luego, considere estos riesgos:


  1. Violaciones de datos

Las fintech nadan en un mar de datos confidenciales de clientes que recopilan y procesan, convirtiéndolos en imanes para piratas informáticos y otros ciberdelincuentes. Una posible filtración de datos en una empresa de tecnología financiera es un desastre a punto de ocurrir. Piense en pérdidas financieras, reputación por el desagüe y dolores de cabeza legales.

Por eso es absolutamente vital que las fintech establezcan fuertes barreras de seguridad.

Mitigación:

  • Cifre los datos y utilice prácticas de almacenamiento seguro para los datos confidenciales.
  • Actualice periódicamente los sistemas de seguridad para evitar vulnerabilidades.
  • Implemente la autenticación multifactor para fortalecer los procedimientos de inicio de sesión.
  • Tenga implementado un DLP sólido (tendemos a inclinarnos hacia Safetica ONE o Safetica NXT ).

 

  1. Datos personalizados:

En el mundo fintech actual, los datos personalizados se han convertido en un gran problema (y seamos honestos, son algo necesarios debido a la competencia, ¿verdad?). El objetivo de las empresas es brindar a los usuarios experiencias de primer nivel personalizando sus servicios. Pero aquí está el problema: exagerar con los datos personalizados puede ser un negocio arriesgado para la privacidad de los datos. Almacenar demasiada información y depender en gran medida de sofisticados algoritmos de inteligencia artificial puede abrir la puerta a los piratas informáticos. Encontrar ese punto óptimo entre la personalización y la privacidad de los datos es la clave para mantener intacta la confianza del usuario y proteger la información confidencial. Se trata de obtener lo mejor de ambos mundos.

Mitigación:

  • Incluya prácticas de retención de datos en la política de seguridad de datos de su empresa para limitar el almacenamiento de datos personales más allá de los períodos necesarios.
  • Realice evaluaciones periódicas del impacto de la privacidad de los datos para identificar y aborde los riesgos potenciales.
  • Ofrezca opciones claras de exclusión voluntaria para los usuarios que prefieran no compartir datos específicos para su personalización.



  1. Desafíos de uso específicos:

Las fintech a veces se encuentran en una situación difícil cuando quieren utilizar datos personalizados para fines que van más allá del plan original. Pero aquí está el trato: retener datos durante demasiado tiempo o usarlos para objetivos alternativos no sólo puede alterar seriamente las reglas de privacidad, sino que también puede hacer que los clientes se sientan incómodos. Necesitan saber que pueden confiar en que usted utilizará sus datos únicamente para lo que fueron destinados.

Para superar estos obstáculos, las empresas deben tomar la iniciativa y ser abiertas y honestas con los usuarios. Dar avisos claros y transparentes sobre cómo se utilizarán los datos de los clientes y obtener el consentimiento explícito para cualquier propósito secundario puede ganar y mantener la confianza.

Mitigación:

  • Desarrolle una política integral de uso de datos que describa los propósitos permitidos para los datos personalizados.
  • Implemente controles de acceso a los datos para restringir el uso de los datos al personal y fines autorizados.
  • Permita a los usuarios administrar fácilmente sus preferencias de datos, incluida la exclusión voluntaria de ciertos usos de datos.


  1. Compartir datos:

El intercambio de datos es una práctica común en el acelerado mundo empresarial, especialmente en la industria fintech, para lograr una mayor eficiencia y ofrecer experiencias personalizadas a los clientes. Pero esta práctica conlleva riesgos inherentes, ya que compartir datos con entidades de terceros puede exponer información confidencial a posibles infracciones.

Las fintech que actúan como procesadores de datos deben priorizar la seguridad de los datos y garantizar que existan medidas de seguridad y acuerdos contractuales adecuados para proteger los datos de los clientes contra el acceso no autorizado y el uso indebido.

Mitigación:

  • Lleve a cabo una debida diligencia exhaustiva sobre las prácticas de seguridad de entidades de terceros antes de compartir datos con ellas.
  • Establezca acuerdos claros de intercambio de datos con disposiciones específicas para la protección de datos.
  • Supervise y audite periódicamente las prácticas de manejo de datos de terceros para garantizar el cumplimiento de los estándares de seguridad.


  1. Riesgos de seguridad en la nube:

Las empresas de tecnología financiera están adoptando tecnologías nativas de la nube como nunca antes, abriendo nuevas posibilidades de innovación y crecimiento. No se puede detener el progreso, pero este también conlleva una buena cantidad de amenazas basadas en la nube a las que hay que prestar atención.

Confiar datos financieros confidenciales a la nube puede hacer que las empresas de tecnología financiera sean susceptibles a violaciones de datos debido a medidas de seguridad insuficientes implementadas por el proveedor de la nube, controles de acceso inadecuados y recursos compartidos. Además, existe el riesgo de amenazas internas , ya que los empleados internos o contratistas con acceso a la nube pueden accidentalmente manejar mal los datos o participar en actividades maliciosas.

Mitigación:

  • ¡Cifrar, cifrar, cifrar! Cifrar datos antes de almacenarlos en la nube agrega una capa adicional de protección.
  • Exija autenticación multifactor para acceder a sus sistemas en la nube.
  • Las auditorías de seguridad periódicas son como un chequeo del estado de sus sistemas en la nube. Ayudan a detectar vulnerabilidades y solucionarlas antes de que se conviertan en problemas.
  • Las API son como puertas de entrada a la nube. Manténgalos cerrados y seguros para evitar que se escapen intrusos furtivos.

Tenga en cuenta que algunas de las prácticas de mitigación mencionadas anteriormente pueden no solo ser una buena idea, sino que algunas de ellas también son obligatorias según las leyes de seguridad de datos existentes en algunos países. 

Riesgos de error humano y la importancia de la formación de los empleados

Si bien las tecnologías avanzadas y los protocolos de seguridad de datos infalibles desempeñan un papel crucial en la protección de datos, existe un peligro latente que a menudo pasa desapercibido: el riesgo de error humano. A pesar de contar con sistemas de TI sólidos y software DLP, las empresas de tecnología financiera seguirán siendo vulnerables si sus empleados no están bien informados para manejar posibles amenazas cibernéticas. Un descuido o error por parte de un empleado puede causar un enorme dolor de cabeza en materia de ciberseguridad para cualquier empresa de tecnología financiera.

Por lo tanto, para afrontar este desafío de frente, las empresas de tecnología financiera deben asegurarse de que los empleados estén conscientes de la seguridad de los datos con una capacitación adecuada (y muchos recordatorios amigables).

En primer lugar, los empleados deben estar capacitados para reconocer si algo parece mal. Las sesiones de capacitación de los empleados deben cubrir temas como la concienciación sobre el phishing , las prácticas de manejo seguro de datos, la gestión de contraseñas y los procedimientos de notificación de incidentes, todos los cuales son muy relevantes en el contexto fintech.

Las políticas de seguridad simplificadas y bien comunicadas garantizan que los empleados de fintech comprendan sus responsabilidades y las posibles consecuencias del incumplimiento. Fomentar una cultura de aprendizaje y mejora continua en toda la organización puede capacitar a los empleados para reconocer y responder a posibles amenazas con prontitud.

Recuerde, la ciberseguridad no es un evento de una sola vez, y el aprendizaje continuo es crucial para mantener a los empleados de fintech actualizados sobre las amenazas emergentes y las mejores prácticas: los ciberdelincuentes aprenden nuevos trucos todos los días, por lo que sus empleados deben estar actualizados.

 

Alinear los objetivos comerciales de las fintech con las regulaciones de seguridad de datos

Mantenerse del lado correcto de la ley no es una tarea fácil. Las empresas de tecnología financiera a menudo se encuentran navegando a través de un laberinto de regulaciones específicas de la industria financiera. Deben estar atentos a acrónimos como DORA , GLBA o PCI DSS , para garantizar que cumplan con estrictos estándares de seguridad de datos.

Pero eso no es todo: las fintech también tienen que jugar bien con regulaciones más amplias como el GDPR de la UE, la POPIA de Sudáfrica o las regulaciones estatales recientemente introducidas en los EE. UU., como la Ley de Privacidad de Colorado o la Ley de Privacidad de Datos de Connecticut .

Hay mucho con lo que mantenerse al día, pero alinear los objetivos comerciales de las fintech con los requisitos de seguridad en evolución no es solo una obligación legal sino también un aspecto vital para ganar y mantener la confianza de los clientes. 

Garantizar el cumplimiento de estas regulaciones puede ser un desafío, especialmente cuando aparecen otras nuevas y se actualizan las existentes. Pero bueno, ¡así son las cosas en el siempre cambiante mundo de la seguridad de los datos! Las empresas deben ser proactivas y mantenerse informadas sobre los últimos requisitos, para no quedarse atrás.

Los requisitos reglamentarios específicos varían según la jurisdicción en la que opera una empresa. Algunas disposiciones obligatorias recurrentes son:

  1. Cifrado de datos : muchas leyes de protección de datos exigen que las organizaciones implementen medidas de cifrado para proteger la información confidencial del acceso no autorizado.
  2. Controles de acceso : las regulaciones a menudo exigen el uso de controles de acceso para limitar el acceso a datos confidenciales solo al personal autorizado.
  3. Notificación de violación de datos : las leyes pueden exigir que las organizaciones notifiquen a las personas afectadas y a las autoridades reguladoras en caso de una violación de datos y establezcan límites de tiempo sobre la rapidez con la que deben realizarse estas notificaciones.
  4. Gestión del consentimiento : algunas regulaciones, como elRGPD de la UE , exigen que las organizaciones obtengan el consentimiento explícito de las personas antes de recopilar y procesar sus datos personales y, por lo general, otorgan derechos adicionales a las personas, como revocar el consentimiento y optar por no participar.
  5. Políticas de retención de datos : las regulaciones pueden establecer pautas específicas sobre cuánto tiempo las organizaciones pueden retener los datos de los clientes y cuándo y cómo deben eliminarse.


Protegiendo los datos de las fintech con el software DLP de Safetica

En las fintech, la seguridad de los datos no es negociable. Podemos decir con seguridad que proteger la información confidencial no es sólo una obligación legal sino un imperativo moral. La creciente dependencia de los datos por parte de la industria fintech hace que las medidas sólidas de seguridad de los datos sean una necesidad absoluta para que la industria avance manteniendo al mismo tiempo la confianza de los usuarios.

El potente software de prevención de pérdida de datos (DLP) de Safetica ofrece un escudo inmejorable contra filtraciones de datos, errores humanos y amenazas basadas en la nube. Por ejemplo:

  • Clasificación de datos : Identifique y clasifique fácilmente datos personales dentro de su organización, garantizando su adecuado manejo y protección.
  • Monitoreo y auditoría de datos : supervise el uso de datos en tiempo real, realice un seguimiento de las transferencias de datos confidenciales y genere registros de auditoría detallados para informes y análisis de cumplimiento.
  • Controles de acceso : implemente controles de acceso para garantizar que solo el personal autorizado pueda acceder a datos confidenciales, reduciendo el riesgo de violaciones de datos.
  • Respuesta a incidentes : el software de Safetica le permite responder rápidamente a posibles violaciones de datos, lo que le permite investigar incidentes, contener el impacto y mitigar los riesgos.

Podemos ayudarlo a alinear los objetivos de su negocio de tecnología financiera con los requisitos de seguridad en evolución, garantizando que permanezca en el lado correcto de la ley y mantenga su compromiso de proteger los datos de los clientes.

  Hablémos

Autor
Petra Tatai Chaloupka

Próximos artículos

Prevención de pérdida de datos en logística

Desde la realización del pedido hasta la carga, el transporte, la descarga y la entrega final del camión, cada paso del camino presenta una oportunidad única para que los datos enfrenten vulnerabilidades o medidas de seguridad sólidas.

Prevención de pérdida de datos en el gobierno

Los gobiernos albergan una gran cantidad de información confidencial, desde datos clasificados hasta registros de ciudadanos. Pero a medida que avanza la tecnología, también lo hacen las amenazas cibernéticas. En los últimos años, las violaciones de datos han aumentado en todo el mundo, afectando no sólo a corporaciones e individuos sino también a los gobiernos. En 2023, estas infracciones no sólo serán más frecuentes sino también más sofisticadas.

Data Loss Prevention en Educación

A medida que las escuelas recurren cada vez más a herramientas digitales, mantener seguros los datos educativos se vuelve crucial. Lea cómo las instituciones educativas pueden implementar estrategias de prevención de pérdida de datos (DLP) para proteger la privacidad de sus estudiantes, exalumnos y personal.